Co je a v čem je financování přes NRB důležité
Program Spravedlivá transformace si většina lidí spojuje s dotacemi. Jakou roli v něm hraje Národní rozvojová banka (NRB) a její finanční nástroje?
Obecně samozřejmě záleží na typu projektu a typu příjemci podpory, ale pro podporu podnikání je vhodnější volit návratné finanční nástroje, jako jsou bezúročné úvěry a státní záruky ke komerčním úvěrům. Mají totiž mnohem vyšší multiplikační efekt do ekonomiky. Když stát poskytne firmě úvěr nebo záruku, posílí nejen její byznys, ale často do projektu přitáhne i další soukromé investory, takže se efekt státní podpory znásobí.
V čem je podle vás největší přínos financování přes NRB oproti klasickým dotacím?
Dotace je jednorázový výdaj, finanční nástroj je návratný. Státu zajistí, že se peníze vrátí zpět a budou moci financovat další projekty, pro příjemce mají motivační charakter, pro ekonomiku pak multiplikační efekt. Výborným příkladem je německá rozvojová banka KfW, která stále účetně používá peníze, které dostala v rámci poválečné obnovy Evropy z Marshallova plánu. Mohli je tehdy rozdat na dotacích, ale zvolili zodpovědnější přístup.
Jedním z hlavních úvěrových nástrojů v rámci Spravedlivé transformace je úvěr Transformace. Pro koho je primárně určen a jaké typy firem nebo projektů mají největší šanci uspět?
Úvěr Transformace je určen pro malé, střední a velké podniky do tří tisíc zaměstnanců na jejich investice. Projekt musí být realizován v Moravskoslezském, Karlovarském a Ústeckém kraji. Financování směřuje na pořízení nových technologií nebo do výstavby či rekonstrukce prostor pro podnikání.
Jak byste jednoduše vysvětlil princip tohoto nástroje podnikateli, který o něm slyší poprvé?
Tento program cílí na malé a středně velké firmy z bývalých uhelných regionů, kde je složitá situace po ukončení těžby. Státní podpora směřuje na investiční projekty firem, které v těchto regionech podnikají, a spočívá v poskytnutí bezúročného úvěru od NRB, který lze čerpat až na 90 % výdajů daného investičního projektu. Úvěr může mít až 10letou splatnost a podnikatelé si mohou odložit jeho splácení až o 4 roky, tedy do doby, kdy by už projekt měl generovat firmě výnosy. Detaily podpory jsou veřejně přístupné ve Výzvě programu na stránkách NRB.
Jak to funguje v praxi
Jaký je základní rozdíl mezi bezúročným úvěrem Transformace a dalšími nástroji, jako je například Záruka Transformace?
K financování úvěrem není podmínkou spolufinancování jinou finanční institucí. Úvěr poskytuje NRB. Záruka je poskytnuta k úvěru jiné finanční instituce.
Jak velkou část investice může firma prostřednictvím těchto nástrojů financovat?
Financovat lze až 90 % způsobilých výdajů, maximální výše úvěru je 100 nebo 60 milionů korun podle kraje, kde je projekt realizován.
Jak zhruba dlouho trvá proces od podání žádosti po schválení financování?
Pokud nám klient předloží všechny požadované podklady bez nutnosti dodatečného doplňování a úprav, je schválení poměrně rychlé. Záleží samozřejmě na velikosti a struktuře projektu, tedy zda klient nakupuje technologii za 1 milion nebo provádí výstavbu haly za 100 milionů korun.
Jak složitý je tento proces pro žadatele například v porovnání s bankovními nástroji?
Proces poskytnutí úvěru není zásadně složitější v porovnání s komerčními bankami. Specificky je například navíc v procesu kontrola podmínek z titulu poskytované veřejné podpory a kontrola podmínek DNSH (vliv na životní prostředí v rámci programu podpory).
Může firma kombinovat úvěr od NRB s dotací z programu Spravedlivá transformace?
Souběh podpor na financovaném projektu bohužel možný není.
Na co si dát pozor
Kde firmy při podávání žádostí nejčastěji chybují?
Firmy nám předkládají často neúplné nebo chybné podklady, dodání podkladů tak někdy trvá až měsíce. Před podáním žádosti se neseznámí s podmínkami podpory a jejich žádost je proto nerelevantní. Často se také setkáváme s případy, kdy projekt je jen takové „plácnutí do vody“ bez vážného rozmyslu smysluplnosti a ekonomické návratnosti, nebo že žadatel nemá dostačující finanční výsledky nebo dokonce podnikatelské předpoklady.
Co by si měl podnikatel připravit ještě předtím, než se do žádosti pustí?
Předpokladem je jasný a srozumitelný projekt s kvalitním ekonomickým propočtem. Projekt by měl obsahovat i podnikatelské předpoklady žadatele, tedy popis dosavadní činnosti včetně ekonomických výsledků.
Jak důležitá je kvalita projektového záměru?
Kvalita podnikatelského záměru je zásadní. Odvíjí se od ní i rychlost posuzování vhodnosti poskytnutí podpory.
Jakou roli hraje finanční zdraví firmy při posuzování žádosti?
Finanční zdraví firmy je samozřejmě také zásadní při posuzování žádosti. Míru rizika vyhodnocujeme stejně jako každá jiná finanční instituce.
Mohou žadatelé v průběhu přípravy žádost s NRB konzultovat?
Samozřejmě. Je nám například jasné, že kritéria pro určitý typ veřejné podpory nemusí být pro žadatele zcela srozumitelná.
Máte zpětnou vazbu od firem, jak financování ovlivnilo jejich další rozvoj?
Ano máme, s klienty jsme v kontaktu během příprav a realizace projektu. Velmi nás těší, když vidíme, že podpora měla přínos pro jejich podnikání a můžeme se společně radovat z úspěchu. Samozřejmě vítáme i připomínky k samotnému procesu financování. Snažíme se zjednodušovat administrativu.
Můžete uvést konkrétní příklad firmy, které úvěr Transformace pomohl výrazně posunout podnikání?
Společnost Carry Tech Industries, s.r.o., která vznikla v roce 2006 jako dopravně-logistická firma, se postupně vyprofilovala ve výrobní podnik. Dnes vyrábí v nových výrobních prostorách interiérové díly do letadel světových značek, interiérové prvky pro kolejová vozidla a součásti důlních strojů. Výstavba byla financována úvěrem Transformace. Firma zaměstnává 55 lidí a dál roste. Jejich příběh sdílíme na youtube.
Jaké typy investic se v těchto úspěšných projektech nejčastěji objevují?
Financování pomáhá zejména při pořízení nových technologií, při realizaci nových staveb nebo koupi a rekonstrukcích podnikatelských prostor.
Co mají podle vás úspěšní žadatelé společného?
Mají jasno ve svém podnikatelském záměru, jsou pečliví a zodpovědní. To je pak znát i v kvalitě podkladů, komunikaci s bankou a dodržování podmínek financování.
Budoucnost a doporučení
Proč by firmy z Ústeckého, Karlovarského nebo Moravskoslezského kraje měly tuto příležitost využít právě teď?
Podpora je poskytována za velmi výhodných podmínek, úvěry Transformace jsou bez úroku a bez poplatku, a to až na 10 let. Navíc příjem žádostí bude koncem letošního roku ukončen. Času tedy už mnoho nezbývá.
Jaká je vaše hlavní rada pro podnikatele, kteří o financování z OPST přes NRB teprve uvažují?
Poradit se na některé naší pobočce, případně v konzultačním centru v Ústí n. L. nebo v Karlových Varech. Velmi doporučuji se před návštěvou seznámit na webových stránkách NRB s Výzvou programu Úvěr Transformace, kde jsou stanoveny podmínky a kritéria podpory. Dále mají zájemci možnost zúčastnit se některého z našich konzultačních dní, kde mohou možnost čerpání podpory pro své podnikání nezávazně probrat s našimi pracovníky.